Забудьте про наличные! Антиотмывочный закон станет жестче | Онлайн бухгалтерия Небо

Забудьте про наличные! Антиотмывочный закон станет жестче

Забудьте про наличные! Антиотмывочный закон станет жестче

Новые поправки в «антиотмывочный» закон (№ 115-ФЗ от 7 августа 2001 г.) ужесточают контроль над оборотом наличности. Они вступят в силу с 10 января 2021 года. Рассказываем, чем это грозит обычным предпринимателям и смогут ли они работать с наличными, как раньше.

Что изменится после вступления закона в силу?

До недавнего времени банки отправляли в Росфинмониторинг отчеты по операциям с наличными в двух случаях:

  • деньги снимались или зачислялись на счет для нужд, не связанных напрямую с деятельностью компании;
  • сумма операции превышала 600 тыс. руб.

В новой версии закона про хозяйственную деятельность речь и вовсе не идет. То есть, теперь банкам придется отчитываться перед Росфинмониторингом за любые действия с наличными, если сумма операции превышает установленный законом лимит. Под контроль попадают внесение выручки на р/с, снятие денег для выплаты заработной платы или оплаты командировок и многое другое. 

Законодатели предусмотрели и другие изменения:

  • С 1 марта 2022 года банки будут сообщать не только об операциях с наличными, но и любых сопутствующих действиях клиента, бенефициарах денежных переводов или сделок. Под действие закона попадают юридические лица, МФО, страховые организации, владельцы ломбардов и инвестиционных платформ, профессиональные участники рынков ценных бумаг и иные организации.
  • Отслеживать предполагается и почтовые переводы свыше 100 тыс. руб. (либо эквивалент в валюте иных государств).
  • Усиливается контроль операций со счетами иностранных структур без образования юридического лица (сейчас же подобная мера действует исключительно в отношении юрлиц).
  • Особое внимание уделяется выплатам страхового возмещения в адрес юрлица, получение от компаний страховых премий.
  • Планируется контролировать и сделки с недвижимостью (с любой формой оплаты), если их сумма превышает 3 млн руб. Исключение возможно для государственных корпораций, ТСЖ, потребкооперативов, а также некоторых НКО.

Зато информировать об обмене денег (например, размен крупных купюр или, наоборот, обмен мелких на крупные) не нужно – этот пункт исключен из текста закона, равно как и переводы некредитным организациям. 

Какие проблемы решают данные поправки?

Отчет Росфинмониторинга за 2019 год демонстрирует снижение объемов обналичивания средств: если еще несколько лет этот показатель достигал 1,2 трлн руб., то в 2019 году сумма снизилась до 326 млрд руб. Законодатели уверены, что что большая часть наличных денег выводится по «серым» схемам. Вывести бизнес из тени — вот главная задача новых поправок, по мнению председателя комитета ГД по финансовому рынку Анатолия Аксакова.

Политик уверен, что улучшение механизмов контроля, приведение их к общемировой практике позволит оперативно получать информацию не только о разовых операциях, но и «подозрительной совокупности» подобных финансовых процедур. При этом в Госдуме считают, что честным предпринимателям, ведущим «прозрачный бизнес», бояться изменений не стоит.

Аксаков также подчеркнул, что государство не ставит знак равенства между подозрительными операциями и теми, что попадают под контроль. Причиной блокировки снятие крупной суммы наличных не станет, если банк или контролирующие органы не заподозрят отмывание доходов или финансирование террористических организаций. А чтобы этого не произошло, чиновник рекомендует плотнее общаться с банком и при необходимости предоставлять финансовому учреждению обоснования любых операций с наличностью.

Что думают про изменения эксперты?

Деловое сообщество пока что высказывается осторожно. Так, член генсовета «Деловой России» Павел Гагарин заявил, что проблема незаконных операций, связанных с обналичиванием, в нашей стране стоит достаточно остро. Однако новая редакция закона может доставить проблем честным предпринимателям. В частности, наверняка увеличится объем документов, необходимых для обоснования банковских операций, а также возрастет число блокировок счетов в случае малейших подозрений.

Председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев, наоборот, отмечает снижение популярности «теневых» схем за последние годы, а принятые поправки считает важными и своевременными. Во всем мире, по его мнению, происходит ужесточение «антиотмывочных» законов, поэтому России не нужно отставать от общих тенденций. 

Важно, чтобы банки в рамках этого нормативного документа не только передавали информацию, но и активно работали с предпринимателями, разъясняя им причины появления подозрений в том или ином случае. По мнению эксперта, нужно досконально разбираться в каждой неоднозначной операции, чтобы исключить блокировку честных бизнесменов. 

Советник бизнес-омбудсмена при президенте РФ Антон Свириденко и вовсе искреннее не понимает, почему принятые поправки кому-то кажутся избыточными, ведь они изначально выстроены в соответствии с рекомендациями ФАТФ. Политик предлагает считать их дополнительной точкой контроля, которая позволит выявить «нелегальные деньги» и попытки легализовать теневые доходы.

Новые статьи на почту?


Имя *
E-mail *
Поделиться Вконтакте
Отправить

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *